Fins fa poc, tothom estava segur del fort creixement de l'economia russa, i un atribut indispensable de la societat de consum en desenvolupament, la vida al crèdit, només prometia "ara mateix". El moment de la contestació va començar, com de costum, inesperadament. La crisi ens va atrapar sense preparar! Puc comprar un cotxe o un apartament a crèdit? És possible prendre una hipoteca en un habitatge sense acabar? A qui se li dóna crèdit ara? I val la pena demanar préstec ara, o és millor no implicar-se en les relacions de deute amb els bancs? Estem buscant una resposta a aquestes preguntes junts ...
NOMÉS DIGITS
El següent, després del defecte de 1998, es va produir una prova de la força del sistema bancari rus 10 anys després - a la tardor de 2008. No obstant això, el pànic entre la població, el Banc Central i el govern va aconseguir aturar, d'una banda, les declaracions confidencials dels màxims responsables que "la crisi de Rússia no és terrible" i, d'altra banda, elevant la quantitat del dipòsit assegurat a 700.000 rubles. Al desembre, era clar que la gent comuna va deixar de treure els diners dels bancs, i aquest últim ja no estava preocupat per les seves operacions.
Tanmateix, des del començament de 2010 es va fer evident: els problemes estan començant i no volen resoldre's. En primer lloc, això és facilitat pels préstecs "dolents". Tan aviat com el creditor (banc) tingui dubtes que el prestatari (el client) retornarà els diners prestats (amb interessos, és clar), el préstec es declara "no bo". Si el banc no rep els seus guanys amb préstecs, no pot pagar interessos als que, al seu torn, li van prestar diners (titulars de dipòsits). Tot això ha obligat els bancs a reconsiderar seriosament la seva política pel que fa als préstecs atorgats. En primer lloc, hi va haver una reducció dels programes de préstecs. Els més llargs, els préstecs hipotecaris, van ser els primers a impactar. Programes de crèdit absolutament congelats sobre la seguretat de béns immobles deshabitats i inacabats.
El volum de préstecs d'automòbils emesos en comparació amb el final de l'any passat va disminuir cinc vegades. Les taxes de mitjana s'han duplicat (del 10-15% al 20-30% en rubles), el nombre d'aplicacions aprovades ha anat disminuint contínuament del rècord de l'any passat del 80%, mentre que la mida del pagament inicial (aproximadament el 30%) augmenta.
Els préstecs al consum també han patit canvis i no estan en el millor dels prestataris. En un esforç per reduir els costos, els bancs tanquen les oficines de "préstecs expressos", per la qual cosa molesta a grans superfícies d'electrodomèstics l'any passat. En el context de les previsions decebedores de l'augment de les taxes d'atur sobre els préstecs a curt termini en efectiu també van augmentar els nivells de registre (una xifra del 40% del cost total del préstec avui, ningú no es sorprèn). Al mateix temps, els propietaris de targetes de crèdit de nòmina van afrontar una greu disminució del límit disponible.
RETRAT DE L'ERROR IDEAL
En relació amb la crisi, les característiques que determinen el nivell de confiança del client potencial han canviat. Com a regla general, els bancs tenen en compte molts factors alhora: edat, professió, nivell d'ingressos, estat civil, etc.
En la categoria de prestataris de risc, hi havia treballadors en les indústries que anteriorment havien estat considerades com les més estables: el sector financer i de la construcció, la metal·lúrgia i el negoci publicitari. Al mateix temps, la situació dels empleats estatals ha canviat dramàticament: s'han convertit gairebé en els clients més desitjats dels bancs. Van prendre el préstec més fàcil.
Entre els seus clients, les organitzacions financeres volen veure persones amb una posició estable. Els joves (menors de 21 anys) sense una professió financera o fins i tot una educació superior reben un préstec sense garantia és gairebé impossible.
LLUM AL FINAL
Ara, la situació del mercat creditici és bastant inestable. No obstant això, en contra de la veritat comuna que només els préstecs econòmics estan movent l'economia, no és possible objectar a res important. En aquest sentit, l'estat va organitzar diversos programes dissenyats per donar suport als mercats de préstecs hipotecaris i automòbils. En el primer cas, però, la tasca prioritària és estalviar prestataris existents. Per a ells, es va desenvolupar un estàndard per a la refinançament de préstecs amb l'ajut de l'Agència de Préstecs Hipotecaris d'Habitatge. El cofinançament estatal de la taxa de préstecs per a automòbils té dos objectius alhora: donar suport als bancs i promoure el desenvolupament de la indústria automobilística nacional. L'essència del programa és que la compra de barats (fins a 350 mil rubles). El cotxe es pot fer amb un préstec a un preu reduït. No obstant això, l'expansió del mercat dels analistes de serveis de crèdit, per unanimitat, es deia poc probable. Els bancs hauran d'abandonar l'excés de beneficis que proporcionaven els préstecs i els consumidors -de la majoria de les despeses no planificades i tornar al model d'acumulació gradual a la desitjada. I per respondre per tu mateix la pregunta "Val la pena demanar préstec ara?" És negativa.
5 MOTIUS PER REFUSAR LA IDEA PER A REALITZAR UN CRÈDIT:
1. No té un pressupost personal per al període de préstec.
2. Voleu comprar alguna cosa que ja teniu.
3. Cal pagar multes per retards en els comptes de serveis públics.
4. Ja teniu una càrrega de deute.
5. La compra no és urgent. Si podeu avançar el vostre objectiu durant sis mesos, potser no us calgui recórrer als diners del banc. Retarda les contribucions estimades al dipòsit reembolsable, i tindreu l'oportunitat de vèncer la inflació.